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回歸本源 專注實體——揚州銀監分局積極推動銀行機構服務實體經濟
發布日期: 2017-12-28 09:00  訪問量:       來源:       

 

2017年,揚州銀監分局積極貫徹落實銀監會、江蘇銀監局和揚州市委市政府支持實體經濟發展的工作要求,牽頭構建服務實體經濟的長效機制,引導轄內銀行機構精準服務地方重點企業、小微企業和特色產業,穩定重點行業重點企業授信,初步建成“政稅銀”大數據服務平臺,實體經濟信貸投放明顯增強,大額授信風險得到控制,現將主要工作措施和成效報告如下:
一、攻堅克難建成“政稅銀”大數據服務平臺
建設“政稅銀”大數據平臺是列入2017年市委市政府 2號文件”的一項重要工作。早在20166月,揚州銀監分局就主導成立了“政稅銀”合作工作小組,牽頭開展了前期調研論證工作, 20175月,市政府印發了分局起草的《揚州市“政稅銀”合作工作方案》(揚府辦發[2017]68號),619日分局聯合市國稅局、地稅局、市財政局、市經信委簽訂《“政稅銀”合作工作框架協議》,組建了“政稅銀”合作開發團隊。經多方考察和討論,確定以“政稅銀”大數據服務平臺的征信功能為基礎,融合銀企產融對接功能,形成從企業準入——貸款申請——銀行機構征信——貸款發放和管理——統計分析反饋的完整建設思路,與蘇州銀行及蘇州征信服務中心合作開發建設。經過共同努力,“政稅銀”大數據平臺已開發成功并在互聯網運行(網址“http://政稅銀.com”),全市40家銀行機構已接入平臺展示服務品牌和信貸產品,國稅、地稅、工商等部門的企業征信信息正相繼導入,首批存量企業的授權和數據歸集工作已逐步展開,政府部門各項支持政策的產品化工作也在進行中。平臺的建成和運行,將從機制上真正解決銀企信息不對稱問題,銀行機構將可以借助該平臺創新“免抵押、無擔保、純線上、不見面”信貸產品,為服務地方實體經濟發展提供堅實的基礎,為誠信借貸、誠信納稅、誠信揚州建設提供重要支撐。
二、回歸本源增加實體經濟信貸投放
1. 著力加大制造業貸款支持力度,制造業貸款環比連續增加。
認真貫徹省、市制造業大會精神,落實省政府關于推進制造強省建設的有關意見和要求,邀請專家分析國內外經濟形勢,引導銀行機構加強對國家產業政策支持的重點行業、區域內重點企業以及對區域經濟具有重要帶動作用的重點項目、重點工程、重點行業、重點企業的信貸支持和綜合服務。分局主動與市重大辦聯系,及時將全市重大項目目錄轉給轄內銀行機構;與經信委簽訂合作備忘錄,及時向銀行機構推送分行業企業“白名單”,要求銀行機構主動對接服務重點企業和重大項目,將信貸資源向制造業傾斜,特別是支持規上工業企業提速升級。2017年,轄內制造業貸款扭轉了不斷減少的態勢,實現了8個月環比增加,至11月末,制造業貸款余額675.78億元,比年初增加28.01億元(上年同期為減少30.39億元)。
2. 繼續開展“百強企業銀行服務直通車”活動,著力提升重點企業服務水平。
督促銀行機構從產品設計、服務措施、降低融資成本等方面加強服務,及時回應和解決企業提出的金融服務問題,進一步加大對百強企業的信貸支持力度。為做好百強企業服務工作,分局主要領導親自帶隊實地走訪江都恒遠國際,了解企業生產經營狀況和銀行信貸情況,要求銀行堅定信心、穩定信貸,支持企業走出去發展戰略。同時,積極落實市領導工作指示,針對江蘇迅達電磁線、寶生聚酯、安宜建設集團、江蘇天宇集團等企業反映的問題,主動聯系企業和相關銀行,上門與企業對接,調查了解情況,逐一提出針對性措施。此外,分局還參與走訪一洋制藥等10多家企業,聯系解決江都建設、高郵弘盛等5家企業提出的問題。在分局帶動下,轄內銀行機構積極響應,主動對接服務百強企業,年內累計投入4000多工作日,走訪企業近3000次,新投放企業75戶次,新投放貸款26.78億元。至11月末,轄內銀行機構百強企業的貸款余額210.66億元,比年初增加26億元。
3. 監管引領落實“三個不低于”,小微企業貸款同比多增。
根據銀監會和省局小微金融服務的工作意見,及時傳導和落實小微企業金融服務工作的新要求。圍繞“三個不低于”工作目標,繼續采取按月監測、按季考核、定期通報、重點督導和監管約談等措施,強力推動轄內銀行機構加大小微企業金融服務。年內,轄內銀行機構累計3萬多人次走訪企業1.6萬多戶次,針對小微企業特點開發創新產品77個,新營銷客戶3526戶,貸款90多億元。截至11月末,轄內銀行機構小微企業貸款余額1466.81億元,比年初增加144.99億元,同比多增7.92億元;比年初增長10.97%,同比增長12.14%;小微企業貸款50807戶,比上年同期增加5070戶;小微企業貸款申貸獲得率96.02%,高于上年同期1.55個百分點。
三、扎實推進支持實體經濟重點工作
1.切實推動降低企業融資成本。
全面落實《省政府關于切實減輕企業負擔的意見》、《關于聚焦富民持續提高城鄉居民收入水平的實施意見》、“真抓實干成效明顯地方進行配套激勵督查推進會”等文件和會議精神及市政府貫徹落實的實施辦法,鼓勵銀行機構創新金融產品,完善金融服務方式,加大對小微企業和“三農”的支持力度。在轄內銀行機構開展了小微企業融資難融資貴問題專項檢查“回頭看”,督促銀行機構嚴格執行“七不準、四公開”和小微企業“兩禁兩限”等規定,杜絕亂收費等行為,切實降低實體經濟融資成本。據初步統計,全市銀行機構通過降低利息和免收相關費用共減輕企業融資成本2.5億元。此外,分局還繼續推動銀行機構借助市“應急資金周轉池”等渠道,進一步完善信貸流程,實現企業續貸“無縫對接”,避免企業通過民間高成本資金解決續貸問題,縮短了續貸環節,減輕了企業負擔。
2. 積極助力小微企業創業創新。
積極貫徹落實《揚州市小微企業創業創新基地城市示范三年(2016-2018年)行動計劃》,督促銀行機構切實執行分局2016年印發的《支持揚州市小微企業創業創新基地城市示范建設意見》,要求銀行機構抓住市“兩創”工作契機,主動配合兩創空間平臺建設,挖掘小微企業潛在客戶,完善小微企業授信管理,創新小微企業金融產品,切實支持輕資產創新型小微企業發展。同時,牽頭聯合市財政局、市金融辦、市人行成立了“兩創示范小微企業貸款指標攻關小組”, 建立了攻關小組微信群,多次召開專題會議,梳理擔保政策和風險補償政策及落實情況,商討小微企業貸款發展指標及相關配套措施,積極推動銀行機構充分利用市“雙創”優惠政策開展產品和服務創新,加大對小微企業創業創新的支持力度。目前,轄內銀行機構利用各類政府性擔保和風險補償機制已惠及6000多戶小微企業,貸款余額接近90億元,分別是“兩創”基期2015年末的6倍和3.5倍,遠遠超過了每年增長15%,三年增長45%的目標。
3.全面深入開展銀企對接活動。
圍繞實體經濟發展,制定印發了《關于開展特色產業主題系列銀企對接活動的通知》,在調查梳理銀行機構銀企對接安排和企業有效需求情況下,分別與市科技局、商務局、經信委聯合舉辦了3場支持科技創新型企業、進出口企業、高端裝備制造企業的銀企對接活動,與市經信委、人民銀行聯合組織了6場“銀企合作縣(市、區)行”活動。現場活動結束后,各銀行機構積極與相關企業對接,主動上門走訪服務,對企業提出的續貸、新增貸款的需求進行深入溝通,盡最大可能地幫助企業解決問題。據統計,轄內銀行機構針對9場活動共安排6000多人次走訪企業3000多戶次,新投放企業436戶,貸款67.64億元,切實解決了企業的資金困難,探索了支持服務地方實體經濟的新思路、新方式、新路徑。
4.多方合作大力推動綠色信貸。
積極與環保局、安監局、經信委、發改委等部門實施綠色信貸信息共享,及時向銀行推送環保局環評結果,組織銀行機構參加環保調研會,聯合推動綠色信貸工作。在深入調查了解轄內銀行綠色信貸開展情況和相關數據的基礎上,要求銀行貫徹綠色信貸理念,落實綠色信貸要求,創新綠色信貸產品,根據環評結果控制信貸發放額度。
四、多措并舉嚴防區域性系統性風險
1.建立機制深化債權人委員會工作。
印發了《關于做好銀行業金融機構債權人委員會工作的通知》,推動建立共享信息、共同會商、共同進退、共御風險的四共機制;明確支持實體經濟、幫扶“三有”困難企業、推進信息共享、防范金融風險的四大目標。年內新組建單一客戶債委會20家,授信余額174億元;新組建集團債委會客戶34家,授信余額641億元;共組建債委會96戶,授信余額1222.17億元。累計為102家企業組建了銀行債權人委員會,涉及授信1288億元。
2.加強對重點行業、大額授信風險監測,建立快速反應機制。
分局結合轄內實際,建立了建筑業、船舶、房地產等重點行業監測制度,并將6戶企業(授信余額44.29億元)納入大額授信風險臺賬進行重點監測。并建立快速反應機制,“一企一策”指導銀行機構采取穩貸、重組等處置措施,將風險控制在萌芽狀態。
3.依靠配合政府多渠道、多形式處置化解大額授信風險。
成功促成金太陽集團并購重組,緩釋了龍川鋼管、天宇等企業的授信風險,積極配合地方政府及時協調處置高郵弘盛、儀建、中機環建、揚安等建筑企業信貸風險,穩定了建筑業的授信額度和貸款質態,避免了行業性和區域性金融風險。
4.高度關注各類風險,為實體經濟發展營造平安金融環境。
嚴管案件風險,嚴防流動性風險,嚴處輿情風險,嚴治其他社會金融風險。聯合相關部門加強p2p網貸、校園網貸、現金貸專項整治;加大非法集資監測預警工作力度,組織銀行機構開展涉嫌非法集資風險專項排查,及時移交涉嫌非法集資線索;協助市公安局建立反電信詐騙中心;配合法院、檢察院、紀委等部門開展相關調查,并通過風險提示、監管會談等形式督促銀行機構整改或預防。